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年金

一份年金, 養老安心! 量身打造您的退休儲蓄規劃。


固定利息型年金

產品介紹

  1. 與銀行定存相似，但利息會略高於銀行定存；

  2. 開戶門檻比銀行定存高, 目前開戶最低需要$5,000；

  3. 固定利息型年金沒有開戶費，年費，也沒有關戶費(Close account)。

適合購買對象：

個性保守、不想有任何風險，年紀55歲以上的人群。

投資型年金

產品介紹

  1. 可選多家優質公司的60多種基金，比如Mainstay, PIMCO, Morgan Stanley, Fidelity；

  2. 年費（M＆E）約1-2％，可多次轉換基金組合，轉換組合不需額外付費；

  3. 投資獲利無封頂，盈虧自負。但可選擇額外付費增加保障本金條款；

  4. 可一次性或分次存入。

適合購買對象：

可承擔風險的人群；年輕人或以Roth IRA賬戶的錢做投資的人群。

收入型年金

產品介紹

  1. 保證終身收入，保值無風險；

  2. 活得越久領得越多；收益高, 靈活度好；

  3. 夫妻如果一起購買， 一方過世，保險公司會繼續付錢給另一方；

  4. 可一次性或分次存入。

適合購買對象：

即將退休或希望退休后有固定收入的人群。

指數型年金

產品介紹

  1. 屬於固定利息年金，保險公司根據指數表現來給利息；

  2. 利息按照保險公司指定的指數（例如: S＆P 500）表現而定；

  3. 非直接投資指數，回報參考指數點對點表現，獲利有封頂有保底；

  4. 贖回時間長，違約金高，一般是10年或以上；

  5. 可一次性或分次存入。

適合購買對象：

期待利息大於固定型年金的人群。

常見問題 Q&A

與股票賬戶、共同基金債券賬戶、銀行定存賬戶相比，年金的「保本」優勢是什麼？

如果把錢投在股票或共同基金中，盈虧自負。若投資人過世了, 則按過世時的價值退給受益人。如果當時的價值低於投入本金，受益人只能拿到賬面上的錢。年金在同樣的情況下，至少保證退還本金給受益人。

與股票賬戶、共同基金債券賬戶、銀行定存賬戶相比，年金的「延稅」優勢是什麼？

股票賬戶、共同基金賬戶、或銀行定存賬戶每年的分紅與利息，就算沒有提領出來，都需要繳所得稅; 年金賬戶只有在提領時才需申報繳稅，只要不提領, 每年賺到的錢, 分紅或利息, 都不需要在當年繳稅。比如30歲開始投進年金賬戶裡的錢，在60歲拿出時才需繳稅。

不同方式開設年金賬戶的稅務特點？

有兩種方式可以開設年金賬戶:
  • Qualified 賬戶: 用稅前的錢開戶，可抵當年度所得稅（Roth IRA除外），並且本金和收益都可延稅 。但59歲半前取出的話，罰金是取出金額的10%，並且政府要求72歲起必須部分或全部提領；
  • Non-Qualified 賬戶: 用稅後的錢開戶，不可抵所得稅，只有收益可延稅。 59歲半前取出的話，罰金是收益的10%，沒有強迫提領的要求。

購買年金需要做體檢嗎？

不需要，提供社安號或稅號就可以購買。

年金延到30年後提領， 如何上稅? 年金收入算Capital Gain嗎？

年金不算Capital Gain 只算Income Tax，根據提領時的收入來算稅。