個人理財規劃

2019-2020學年，全美公立大學每年平均學費加住宿費是$21,950，私立學校為$49,870。大學學費每年平均漲幅為3.5%，十年後公立大學每年學費加住宿費大約需要$30,000，私立大學則需要約$70,000。按照平均四年讀完大學計算，十年後讀完公立大學大約需要$120,000，讀完私立大學則約需要 $280,000。不論是就讀公立大學或是私立大學, 未來的學費與住宿費將會是一筆可觀的數字。新冠疫情對各行各業均造成了不小的衝擊，大學財務也不例外，很多中小型學校運營困難，學費上漲勢不可擋，獎、助學金也更難申請了, 若未能及早準備, 對於家庭必然會是一大負擔。

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在美國祇要遺產超過$166,250或有房地產, 不論房產價值多少, 都需要法庭認證,受益人才能繼承遺產。 若遺產少於$100萬, 法庭認證的律師費是$23,000; 超過$100萬的部分則會再收遺產1%的律師費。同時, 法庭認證目前因疫情影響, 需要等待18-24個月。法庭認證期間, 所有資產都不能使用, 因此避免法庭認證是遺產規劃中極為重要的一個目的。 按照現行法規，2022年遺產免稅額為$1,206萬/人，而2026年後遺產免稅額將調整回$580萬/人。若拜登稅改通過，遺產免稅額將立即降為$350萬/人，贈與稅則降為$100萬/人。 美國遺產稅高達40%，而遺產稅必須在9個月內以現金方式繳清，才能順利繼承。 因此, 不要認為身體健康, 就忽略了遺產規劃的重要性, 提早做好規劃才能面對突然而來的意外。